ATM机应用现状及发展
我国从2002年成立银联以来，ATM机应用迅速发展，ATM机交易在银行支付渠道中已占据越来越重要的地位。随着信息化、网络化的日新月异，以ATM机交易为代表的自助交易将逐步取代银行网点交易，已成为现代商业银行为客户服务的主流渠道。银行ATM机未来的运行效率、经营成本、管理水平和盈利能力的高低将直接决定其核心竞争力的提高。
2002年，我国ATM机的数量不到5万台，至2009年，我国ATM机保有量已经达到18.4万台，平均年增长率高达20%以上，仅次于美国、日本、巴西，居世界第四位，按照目前的增长速度，有专家预测，到2011年，我国ATM机保有量将超过巴西，跃居世界第三(图1是我国2002-2009年ATM机保有量图表)。
目前，我国银行为满足业务发展需求，其自身基础建设总体呈现以下态势：
· 目前国内银行逐步减少网点建设数量，部分银行网点数量成下降趋势;
· 国内银行在行式自助银行已陆续布设完成，下一步以发展离行式自助银行为主;
· 重点选择城市由原来的一级中心城市逐步向二、三级城市发展，这一原则在未来2-3年内不会发生改变。
随着我国ATM机自助银行的快速发展，在国内银行视频监控中，ATM机和自助区域监控已经成为一个相当重要的环节。
而原有的ATM机自助银行视频监控联网系统的缺陷也比较明显，比如：只能从传感器报警触发来发觉破坏ATM机的事件，对于人为的针对ATM机的犯罪行为只能事后调阅，所以此类案件的破获难度很大，给银行造成了很大的损失。
另外，大部分银行的监控联网系统在很大程度上仍仅依靠电视墙来显示前端实时视频，由于电视墙屏幕数量的限制，经常只能设置为轮巡显示。在大部分情况下，所有监控画面并不能同时被管理人员监看到，很可能在轮巡时间内就有值得注意的异常现象出现，而又无法被当场发现并处理，多数时候只能通过事后查验DVR录像时才能查找到相应的视频段。下图2是银行监控电视墙实例示意图。
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从庞杂的监控电视墙画面就可很直观地感觉到，要快速地从大量的实时画面中辨认出并获取有用的信息是件非常困难的事情。所以说，面对日益增多的ATM机监控，对银行来说已凸显出非常严峻的监管问题。其主要表现为如下几方面：
1、ATM机数量增多，运行管理难度增大。
由于银行管理人员有限，导致ATM机运行管理事务剧增，从而会影响到监管品质是否能得到足够的保障，这个问题在离行式ATM机管理上尤为突出，一级中心城市情况好些，而二、三级城市则比较不理想。
2、市面上各类ATM机安防新产品哪些真正适用，银行很难正确进行筛选。
随着技术日新月异的发展，各类安防新技术、新产品不断涌现。在国内，光以ATM机智能分析技术为基础的产品就有上百款，部分银行在进行试点和尝试后却陷入了高投入、高误报、低实用性的尴尬局面，也有部分银行却仍然持观望态度，不知道如何对市面上的产品进行选择，但同时，针对ATM机的高犯罪率仍然高居不下。
3、多头管理，导致责职不明，处理问题协调难度大。
目前各大银行在ATM机管理上大多存在多头管理的情况，几个部门分管ATM机的不同事务或业务，缺乏应对异常突发事件时的快速响应机制，导致在违规事件发生时责职不明，并出现管理上的风险和导致处理问题协调难度的增大。
正是由于管理的扯皮和风险的存在，国内有部分银行已经认识到，并开始积极尝试新的措施进行ATM机管理模式的变革。目的是让银行能在ATM机的管理活动中，只关注和核心经营相关的部分。而运行保障部分和风险部分，则探索新的方式即捆绑外包，使银行在日常的经营活动中，成为ATM机运行风险的监管方而不是承载方，从而保障银行的日常经营和有效地规避风险。
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ATM机外包运营服务
针对银行面临ATM机管理难题，已有银行从2009年开始将ATM机营运管理外包，从而使银行能利用外部最优秀的专业化服务团队来承接该业务，专职负责管理银行众多的ATM机或自助银行，使银行专注于自身的核心业务，既解放了银行内生产力、向客户营销金融服务产品，又达到了提高银行服务效率、增强规避风险和核心竞争力的目的。
ATM营运外包的范围包括：ATM日常运行维护、清机加钞、现金整点清分、ATM机安全防范等，设备和系统建设由设备供应商和系统集成商完成，建设完成后，由统一的一家或多家服务商分区域提供ATM机日常维护和正常运行所需要的服务(如图3所示)。
其核心有两条，将银行解放出来专注于金融业务，同时使银行自身风险降低，而服务质量得到了保障。其表现形式和特点是：
· 维持设备采购、安装及集成等银行现有内部流程和标准不变;
· 统一营运外包商负责售后服务在内的所有后续服务。
目前ATM机营运主要外包内容有：
1、押运配钞
国内银行外包业务发展最成熟的是库款押运专业化，银行系统运钞由原来的各家银行自行押送向专业守押的转变，开启了我国金融系统服务外包的先河。
2、设备日常维护
ATM机的日常维护由设备供应商和系统集成商来完成，从本质上讲，也可以算是维护服务外包的一种。但因设备品牌繁多，各设备供应商提供的服务水准不统一，从而使得银行ATM的开机率越来越难以保证。
3、清机加钞
国内部分银行已对ATM的清机、加钞业务也开始尝试进行外包，由服务商联合保安押运公司，将ATM机的清机、加钞业务承接下来，银行只需要提出技术标准及业务需求，通过日常的监管和对服务商的考核达到提高效率的目的。
4、安保防范
随着银行经营策略的改变，离行式自助服务区的增多，针对ATM机的犯罪率日益增加，银行投入了大量的人力、物力进行安全防范，安全隐患和抢劫案件还是时有发生，部分银行尝试将离行式ATM机的安保防范工作外包给服务提供商，使银行由风险承载方转变为风险监管方，有效地转移了安保风险，确保了银行ATM机的运营安全。
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ATM机营运外包的价值
1、统一服务水平，保证ATM机设备完好率，延长了设备使用寿命。
由外包公司负责ATM的安全运营及维护，银行仅需对外包服务商进行监管。从而保证了服务水准统一(签订服务水平协议)，降低了银行对设备供应商、集成商和服务提供商的管理难度，可以避免错误的操作行为，及早发现问题，排除安全隐患，可以有效提高ATM机完好率，延长ATM机的使用寿命。
2、ATM机开机率提升。
实行了ATM机服务外包后，由服务公司负责ATM机清机、加钞业务的操作及ATM机日常维护，使得ATM机监控设施维护和清机能及时进行，保证了ATM机的运行环境，使ATM机始终保持最佳工作状态，缺钞、缺纸、吞卡等情况能够在最短的时间内得到最专业、最及时的处理，有效地提升了ATM机的开机率。银行只需提出相应的技术要求及使用要求，并进行不定期的抽查和监管。
3、有利于降低银行ATM机营运风险。
目前，各大银行基于ATM机的经济纠纷和经济犯罪日益增多，公安局和银监局等政府主管部门对安防要求越来越高。将银行ATM机的安保服务进行外包，银行只需以经营的指标来考核服务提供商，对于银行发生的安全案件，外包运营商都必然要承担一定的责任，在这样的前提下，外包运营商要时刻保持对ATM机的监控。当ATM机发生案件或有安全隐患时，服务提供商能及时进行处理。这样，大大加强了银行的ATM机的可靠性，有利于降低ATM机的营运风险。
银行和外包运营商之间是一种战略合作伙伴关系，是风险共同体，而不是单纯的雇佣关系。因此，银行在外包服务的同时也把一定的风险转移给了服务外包商，这使银行能更好地应对迅速变化的外部市场环境和顾客需求。
4、人力资源释放，管理职能转变，管理效率提升。
银行将非核心业务外包，能够有效地释放人力资源，可将节约出来的人力安排至一线向客户营销金融服务产品中，提升了银行的品牌及服务。银行的管理职能已从自主管理向监管管理转变，只需以银行经营指标对外包服务商进行考核，使外包服务商提升服务的细节和深度。这样，有效地提升了银行的管理效率，节约了管理成本。
5、各类新兴安防技术被应用于ATM机安防服务
在外包公司接手ATM机和自助银行后，一般都会增加安装各类最新技术的安防产品，以强化ATM机或自助银行的防护措施，从而使ATM机及自助银行的安全防护水平提升到一个新的层次。
结语
过去的十年来，银行走过了从模拟监控、数字监控改造和监控联网的所有过程，从联网到外包，是银行包括ATM运营在内各种业务的一种全新的运作方向和模式变革。
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